Commenti: Allegato 4

(art. 129f )

Foglio informativo di base nell’assicurazione sulla vita qualificata: dimensioni, lingua e presentazione grafica

1. Prescrizioni formali

1.1 Nella versione stampata il foglio informativo di base non può superare la lunghezza massima complessiva di tre pagine di formato A4. 1.2 La dimensione dei caratteri deve essere tale da consentire una buona leggibilità. 1.3 I colori eventualmente utilizzati nel foglio informativo di base non devono pregiudicare la comprensibilità delle informazioni se il foglio viene stampato o fotocopiato in bianco e nero. 1.4 L’eventuale utilizzo del nome commerciale o del logo del produttore o del gruppo a cui appartiene non deve distrarre dalle informazioni contenute nel foglio informativo di base né occultarne il testo. 1.5 Il produttorei deve rispettare l’ordine e i titoli delle sezioni prescritti nel presente modello (n. 2). 1.6 Per l’ordine di successione delle indicazioni all’interno delle singole sezioni, la lunghezza delle sezioni e la disposizione delle interruzioni di pagina non sono previste prescrizioni. 1.7 Le indicazioni sui prodotti possono essere fornite anche sotto forma di tabella.

2. Modello

Foglio informativo di base
Scopo «Il presente foglio informativo di base mette a Sua ¹ disposizione informazioni essenziali sulla presente assicurazione sulla vita qualificata (qui di seguito: il «prodotto»). Non si tratta di materiale pubblicitario. Le presenti informazioni sono prescritte dalla legge allo scopo di aiutarla a capire il genere, i rischi, i costi nonché gli utili e le perdite possibili legati a questo prodotto e a confrontarlo con altri prodotti.» [ ¹ In alternativa alla forma pronominale, in tutto il foglio informativo di base è possibile utilizzare l’espressione «stipulante» o «assicurato».]
Prodotto Prodotto: [nome dell’assicurazione sulla vita qualificata] Produttore: [nome, indirizzo, sito Internet e numero di telefono dell’impresa di assicurazione che ha prodotto l’assicurazione sulla vita qualificata] Autorità di vigilanza: [indicare se l’impresa di assicurazione che ha prodotto l’assicurazione sulla vita qualificata è sottoposta a una vigilanza prudenziale ed eventualmente il nome dell’autorità di vigilanza]
Approvazione o autorizzazione del prodotto [Indicare se per l’assicurazione sulla vita qualificata vige un eventuale obbligo legale di approvazione o autorizzazione]
Avvertenza: «È in procinto di acquistare un prodotto complesso, che potrebbe essere difficile da capire.»
Che genere di prodotto è? [Fornire le indicazioni secondo il numero 3]
Quali sono i rischi e che cosa è possibile ottenere in cambio? [Fornire le indicazioni secondo il numero 4]
Cosa accade se [ nome dell’impresa di assicurazione ] non è in grado di effettuare il pagamento? [Indicare se lo stipulante può subire una perdita finanziaria a causa del fallimento dell’impresa di assicurazione che ha prodotto l’assicurazione sulla vita qualificata e, in caso affermativo, se è prevista una protezione degli investitori o una garanzia e se sussistono condizioni o limitazioni per tale protezione o garanzia.)
Quali sono i costi? [Fornire le indicazioni secondo il numero 5]
È possibile sciogliere anticipatamente il contratto di assicurazione e ritirare il capitale anticipatamente? [Fornire le indicazioni secondo il numero 6]
Come fare per presentare reclamo? [Indicare le modalità con cui lo stipulante può presentare reclami relativi all’assicurazione sulla vita qualificata, alla condotta del produttore o della persona che fornisce consulenza o svolge attività di intermediazione sull’assicurazione sulla vita qualificata o la vende, nonché il luogo dove può inviare i reclami, inserendo (i) un link verso il sito web pertinente come pure (ii) un indirizzo postale e un indirizzo di posta elettronica aggiornati]
Altre indicazioni pertinenti [Facoltative, in particolare : – un rimando a documentisupplementari che contengono informazioni, – – informazioni sull’imposizione dell’assicurazione sulla vita qualificata]

3. Indicazioni sul genere di prodotto

3.0 In generale

La sezione «Che genere di prodotto è?» contiene indicazioni su:

genere e caratteristiche dell’assicurazione sulla vita qualificata (n. 3.1);
prestazioni assicurate con l’assicurazione sulla vita qualificata (n. 3.2);
processo di risparmio dell’assicurazione sulla vita qualificata (n. 3.3);
facoltativo: destinatari e mercato a cui il prodotto è destinato (n. 3.4).

3.1 Genere e caratteristiche

Il foglio informativo di base contiene una descrizione:

del genere dell’assicurazione sulla vita qualificata;
delle caratteristiche dell’assicurazione sulla vita qualificata.

3.2 Prestazioni assicurate

Il foglio informativo di base contiene:

informazioni rilevanti per lo stipulante in merito ai rischi assicurabili, per i quali né la prestazione né il premio dipende dall’andamento dello strumento finanziario;
l’indicazione che per i rischi assicurabili, per i quali né la prestazione né il premio dipende dall’andamento dello strumento finanziario, si rimanda ai documenti contrattuali.

3.3 Processo di risparmio

3.3.1 Il foglio informativo di base contiene le seguenti informazioni:

descrizione del genere e delle caratteristiche degli strumenti finanziari sottostanti al processo di risparmio;
informazione relativa al processo di risparmio o rimando ai documenti concernenti la configurazione del processo di risparmio;
dichiarazioni concernenti le garanzie o le cauzioni nel processo di risparmio e informazioni sui garanti e i fornitori di protezione del capitale.

3.3.2 Se per uno strumento finanziario di cui all’articolo 3 lettera a LSerFi¹è disponibile un foglio informativo di base, è possibile farvi riferimento.

3.4 Facoltativo: destinatari e mercato a cui il prodotto è destinato

Il foglio informativo di base può contenere una descrizione degli stipulanti cui si intende offrire l’assicurazione sulla vita qualificata, in particolare per quanto riguarda l’obiettivo di risparmio e la capacità di sostenere le perdite nel processo di risparmio nonché la durata contrattuale dell’assicurazione sulla vita qualificata.

4. Indicazioni sul profilo di rischio del processo di risparmio

La sezione «Quali sono i rischi e che cosa è possibile ottenere in cambio?» contiene:

una descrizione generica del profilo di rischio (n. 4.1) o un indicatore di rischio (n. 4.2);
l’indicazione della perdita massima e un rimando a scenari di performance (n. 4.3).

4.1 Descrizione generica del profilo di rischio

4.1.1 Se il profilo di rischio è descritto in modo generico, bisogna tenere conto di rischi tipici del prodotto come:

il rischio connesso all’emittente;
il rischio di mercato;
il rischio di liquidità;
il rischio di cambio;
il rischio di disdetta e di reinvestimento.

4.1.2 Se per uno strumento finanziario di cui all’articolo 3 lettera a LSerFi è disponibile un foglio informativo di base, è possibile farvi riferimento.

4.2 Indicatore di rischio

Se si utilizza un indicatore di rischio:

il suo calcolo e la sua presentazione devono essere effettuati sulla base delle pertinenti disposizioni di un ordinamento giuridico contenente norme relative a documenti che sono equivalenti al foglio informativo di base secondo l’articolo 129l ;
occorre indicare l’ordinamento giuridico in virtù del quale è calcolato e presentato l’indicatore di rischio.

4.3 Indicazione della perdita massima e rimando a scenari di performance

4.3.1 Agli stipulanti occorre spiegare in modo facilmente comprensibile qual è la perdita massima che possono subire se investono nell’assicurazione sulla vita qualificata ed, eventualmente, qual è il rendimento massimo che possono ottenere. 4.3.2 Occorre avvertire gli stipulanti di quanto segue: «L’evoluzione del valore di questa assicurazione sulla vita qualificata dipende dall’evoluzione del valore degli investimenti scelti o sottostanti. La somma che riceverà effettivamente dipende dall’evoluzione del mercato e dalla durata della detenzione del prodotto. Per le simulazioni delle performance si rimanda alle informazioni specifiche per l’assicurazione sulla vita qualificata.»

5. Indicazioni sui costi del prodotto

La sezione «Quali sono i costi?» contiene indicazioni su:

costi complessivi (n. 5.1);
composizione dei costi complessivi (n. 5.2).

5.1 Costi complessivi

5.1.1 I costi complessivi dell’assicurazione sulla vita qualificata comprendono tutti i costi, gli emolumenti (incluse le spese del fondo), i tributi e le deduzioni dal punto di vista dello stipulante. Devono essere indicati nella seguente forma:

un rendimento lordo; se non può essere definito esattamente in anticipo o può essere definito esattamente soltanto con un dispendio sproporzionato, occorre presupporre un valore per approssimazione o valori di massima;
la riduzione del rendimento in percentuale per tutti i costi, eccetto i costi di rischio;
i costi di rischio in termini nominali.

5.1.2 Per consentire il confronto con altre assicurazioni sulla vita qualificate, occorre ipotizzare:

a. per le assicurazioni sulla vita qualificate finanziate periodicamente, una durata di 15 anni e una durata di 30 anni per una donna che alla scadenza raggiunge l’età di pensionamento legale senza ulteriori caratteristiche che aumentano il rischio;

b. per le assicurazioni sulla vita qualificate finanziate con un versamento unico, una durata di 10 anni e una durata di 20 anni per una donna che alla scadenza raggiunge l’età di pensionamento legale senza ulteriori caratteristiche che aumentano il rischio;

c. per le assicurazioni di rendita vitalizia e di rendita a termine sotto forma di assicurazioni sulla vita qualificate, una donna che come età d’ingresso in assicurazione ha l’età di pensionamento legale e una durata di 20 anni;

d. per le assicurazioni di rendita vitalizia e di rendita a termine differita sotto forma di assicurazioni sulla vita qualificate, una donna che come età d’ingresso in assicurazione ha l’età di pensionamento legale meno cinque anni come periodo di differimento e per le rendite a termine differite una durata di 20 anni;

e. per un’assicurazione sulla vita qualificata finanziata periodicamente, un premio assicurativo annuo di 3000 franchi; per un’assicurazione sulla vita qualificata non finanziata periodicamente, un versamento unico di 60 000 franchi; se l’assicurazione sulla vita qualificata non è denominata in franchi svizzeri, occorre utilizzare un importo di valore corrispondente, divisibile esattamente per 1000.

5.1.3 I costi complessivi possono essere presentati, come nell’esempio seguente, sotto forma di tabella:

assicurativo fr. 3000 l’anno [o «versamento unico di fr Premio. 60 000»]
Scenari	Scioglimento del contratto dopo [1] anno	Scioglimento del contratto nella seconda metà della durata contrattuale	Scioglimento del contratto alla scadenza della durata contrattuale prevista
Riduzione del rendimento (RIY) per anno	[■] %	[■] %	[■] %
Costi di rischio	fr. [■]	fr. [■]	fr. [■]

5.1.4 La «riduzione del rendimento lordo» (Reduction in Yield, RIY) mostra l’effetto dei costi pagati sul rendimento nel processo di risparmio. I premi per il rischio assicurato non sono compresi nella RIY e figurano separatamente come somma in denaro sotto il titolo «Costi di rischio». 5.1.5 Gli importi esposti corrispondono ai costi aggregati in caso di tre diverse durate di detenzione. Gli importi indicati si basano sull’ipotesi che Lei investa ogni anno 3000 franchi o «60 000 franchi» in un versamento unico. Gli importi sono stimati e possono cambiare in futuro.

5.2 Composizione dei costi complessivi

5.2.1 I costi complessivi si compongono dei costi unici e dei costi ricorrenti. 5.2.2 I costi unici senza costi di rischio sono presentati come riduzione del rendimento. Vi rientrano segnatamente i costi di ingresso e di uscita, le spese d’acquisizione una tantum, incluse le spese di distribuzione e gli altri costi unici. 5.2.3 I costi ricorrenti senza costi di rischio sono presentati come riduzione del rendimento. Vi rientrano segnatamente le spese del fondo, i costi di transazione sul portafoglio, le commissioni di performance nonché le spese amministrative addebitate nel corso della durata, le spese d’acquisizione ricorrenti (incluse le spese di distribuzione) e gli altri costi ricorrenti. 5.2.4 I costi di rischio sono esposti separatamente in termini nominali. 5.2.5 Occorre indicare chiaramente che si tratta sempre di costi aggregati. Se si tratta di costi variabili, ciò deve risultare dalle indicazioni fornite. 5.2.6 Per consentire il confronto con altre assicurazioni sulla vita qualificate, occorre basarsi sulle ipotesi di cui al numero 5.1.2 lettere a–e. 5.2.7 La composizione dei costi può essere presentata sotto forma di tabella. In tal caso la tabella deve essere strutturata come segue:

La seguente tabella mostra l’effetto dei diversi tipi di costi sul prodotto assicurativo
Costi unici senza costi di rischio	Costi di ingresso	[■] %	Da indicare per singolo prodotto
	Costi di uscita	[■] %	Da indicare per singolo prodotto
Costi ricorrenti senza costi di rischio	Costi di transazione sul portafoglio	[■] %	Da indicare per singolo prodotto
	Altri costi ricorrenti	[■] %	Da indicare per singolo prodotto
Da ciò risulta la riduzione annua del rendimento		[■] %	Totale
A cui si aggiungono i costi di rischio pari a		fr. [■]	Da indicare per singolo prodotto

6. Indicazioni sullo scioglimento anticipato del contratto di assicurazione

La sezione «È possibile sciogliere anticipatamente il contratto di assicurazione e ritirare il capitale anticipatamente?» contiene indicazioni in merito alle conseguenze di uno scioglimento anticipato del contratto.
Occorre avvertire gli stipulanti di quanto segue: «Può revocare il Suo contratto di assicurazione entro 14 giorni. Ulteriori informazioni in merito al diritto di revoca e allo scioglimento anticipato sono contenute nei documenti contrattuali. In caso di scioglimento anticipato prima della scadenza del contratto possono insorgere costi a Suo carico.»

RS 950.1 ↩

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