11.1999.15•Bank disclosure in marital provisional measures upheld
11.1999.15Other CourtFeb 8, 1999Dismissed
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In marital provisional measures, the wife sought disclosure from the husband's bank of account statements for accounts held directly or indirectly by him, including fiduciary and economically owned accounts. The Pretor granted the request; the bank appealed, objecting to the lack of a written application, to the use of a two-step procedure, to banking secrecy, and to the breadth of the request. The appellate court held that the procedural defect caused no prejudice, that the husband had already refused to provide the information himself, that banking secrecy did not bar civil disclosure, and that the request was sufficiently specific and not merely exploratory. The appeal was dismissed and the disclosure order confirmed, with costs charged to the bank.
Art. 170 CC; arts. 206, 207, 211 cpv. 2 and 143 CPC: in matrimonial provisional measures, a spouse may obtain from a bank the disclosure of account relations necessary to safeguard marital rights, including relations held through fiduciary structures or where the spouse is economic beneficiary, provided the request is sufficiently targeted and not merely exploratory. The bank cannot invoke banking secrecy as a civil-law bar to disclosure; it may only contest requirements directly concerning the measure itself. A formal defect in the request does not justify annulment absent irreparable prejudice (consid. 3-8).
AIUTO RICERCA
Anteprima di stampa
Numero d'incarto: 11.1999.15
Data decisione, Autorità: 08.02.1999, ICCA
Incarto n. 11.99.00015
Lugano 8 febbraio 1999/rgc
In nome della Repubblica e Cantone del Ticino
La prima Camera civile del Tribunale d’appello
composta dei giudici:
Epiney-Colombo, presidente, G. A. Bernasconi e Giani
segretaria:
Gronchi Pozzoli, vicecancelliera
sedente per statuire nella causa .._____ (misure provvisionali in causa di stato) della Pretura del Distretto di Lugano, sezione 6, promossa con istanza del 27 agosto 1998 da
__________ __________, __________ __________ (patrocinata dall’avv. dott. __________ __________ __________, __________)
contro
__________, __________ __________ (patrocinato dall’avv. __________ __________, __________),
giudicando ora sul decreto di edizione emanato dal Pretore il 12 gennaio 1999 nei confronti di
__________., __________ e __________a, succursale di __________o
(patrocinata dall’avv. dott. __________ __________, __________);
esaminati gli atti,
posti i seguenti
punti di questione: 1. Se dev’essere accolto l’appello del 25 gennaio 1999 presentato da __________ __________ contro il decreto di edizione emesso il 12 gennaio 1999 dal Pretore del Distretto di Lugano, sezione 6;
Il giudizio sulle spese e le ripetibili.
Ritenuto
in fatto: A. Nell’ambito di una causa di stato che oppone __________ __________ alla moglie , quest’ultima ha postulato il 23 novembre 1998 l’edizione dall’, succursali di __________ e __________, degli estratti dei conti correnti e dei conti deposito facenti capo direttamente o indirettamente al marito, inclusi i conti cifrati, conti intestati fiduciariamente a terzi e conti di società di cui la banca sa o deve sapere che il denominato è il beneficiario economico. __________ __________ si è opposto alla domanda. Con ordinanza del 16 dicembre 1998 il Pretore del Distretto di Lugano, sezione 6, ha assegnato alla banca un termine di venti giorni per presentare osservazioni. Il 30 dicembre 1998 __________ ha chiesto di ordinare l’edizione in ossequio ai principi dottrinali e giurisprudenziali che disciplinano la materia.
B. Con decreto del 12 gennaio 1999 il Pretore ha ordinato all’__________ __________, succursale di __________, di produrre entro 15 giorni gli estratti dei conti correnti e dei conti deposito appartenenti direttamente o indirettamente a __________ __________, inclusi i conti cifrati, i conti intestati fiduciariamente a terzi e i conti di società di cui la banca sa o deve sapere che il denominato è il beneficiario economico, negando all’eventuale appello effetto sospensivo.
C. Contro il decreto citato __________ __________ è insorta con un appello del 25 gennaio 1999 in cui chiede – previa concessione dell’effetto sospensivo al gravame – che l’edizione dei documenti sia limitata ai conti intestati personalmente a __________ __________. L’appello non è stato intimato a __________ né a __________, Studi sulla riforma del processo civile ticinese, Bellinzona 1954, pag. 138; Anastasi, Il sistema dei mezzi d’impugnazione del Codice di procedura civile ticinese, Zurigo 1981, pag. 110). Tale è la volontà univoca del legislatore, da cui non è lecito scostarsi. Sia come sia, si volesse anche concedere – per avventura – effetto sospensivo all’appello in esame, quest’ultimo non sarebbe destinato a miglior sorte per le ragioni che seguono.
L’appellante lamenta la mancanza di un’istanza di edizione scritta, l’istante avendo chiesto l’edizione della documentazione bancaria oralmente, alla discussione del 23 novembre
È vero che in concreto la domanda di edizione non è stata presentata in forma scritta, contrariamente a quanto prevede l’art. 211 cpv. 2 CPC. Ciò non ha comportato per l’appellante, tuttavia, alcun pregiudizio. Sulle premesse dell’edizione infatti la banca si è potuta esprimere liberamente, con osservazioni del 30 dicembre 1998. Nulla giustifica quindi alcun annullamento, prospettabile solo in caso di danno irreparabile (art. 143 CPC). Si aggiunga che – contrariamente a quanto l’istituto pretende – in sede di edizione la banca può contestare solo i requisiti del provvedimento per quanto la riguardano direttamente. Gli argomenti su cui può fondarsi la sua opposizione, in specie, sono quelli tratti dall’eccezione di prescrizione (art. 962 CO) e dall’obbligo di mantenere il segreto bancario. Non sono e non possono essere prese in considerazione, invece, argomentazioni che mettano in dubbio o neghino i presupposti dell’edizione per quanto concerne le parti, la banca non avendo veste di interveniente al processo (Rep. 1991 pag. 480 seg.).
L’appellante ritiene che prima di chiedere l’edizione di documenti da terzi, la moglie avrebbe dovuto rivolgersi al marito. In teoria l’assunto non manca di pertinenza. L’interpellazione di terzi entra in linea di conto – per principio – solo qualora il coniuge appaia renitente, riluttante o nell’impossibilità di fornire indicazioni adeguate (cfr. Bräm in: Zürcher Kommentar, 3a edizione, n. 25 ad art. 170 CC). In concreto, dal fascicolo processuale si evince in ogni modo che all’udienza del 23 novembre 1998 il marito si è opposto alla domanda di edizione, manifestando in modo chiaro la sua contrarietà a dare le informazioni richieste. Si imponeva quindi una domanda di edizione.
L’istituto bancario sostiene che la procedura seguita dal primo giudice è errata, poiché dapprima è stata emanata un’ordinanza, intimata all’istituto bancario, e in seguito un decreto di edizione. A torto. Il giudizio sulla domanda di edizione avviene in due stadi: sulla proponibilità della domanda di edizione il Pretore decide con ordinanza, mentre sulla conformità della domanda di edizione agli art. 206 (portata dell’edizione) e 207 CPC (scopo e fondamento dell’edizione) egli statuisce con decreto (Cocchi/ Trezzini, op. cit., n. 2 ad art. 192 e n. 1 ad art. 213bis). Anche in proposito l’appello è destinato perciò all’insuccesso.
L’appellante contesta di dover produrre documentazione bancaria di terzi, prevalendosi del segreto bancario. L’argomentazione non può essere seguita. L’istituto di credito non può invocare il segreto bancario davanti al giudice civile (Rep. 1991 pag. 481 seg.). Certo, il concetto di “beneficiario economico” usato dal Pretore può apparire impreciso per il fatto di non trovare riscontro in alcuna nozione di diritto reale o di diritto delle obbligazioni. Esso è contenuto però nella Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche, del 1° luglio 1992, la quale si riallaccia a un analogo concetto contemplato dalla prima Convenzione relativa all’obbligo di diligenza del 1977, ripreso nel 1990 dall’art. 305ter cpv. 1 CP e dalla legge sul riciclaggio di denaro del 10 ottobre 1997 (“avente economicamente diritto”). La sua accezione, del resto, è chiara. Avente diritto economico è chi – al di là dei semplici poteri di disposizione apparenti e formali – è il vero proprietario di valori patrimoniali, ovvero chi ha l’effettivo dominio su beni depositati presso una banca, indipendentemente dal modo in cui giuridicamente ne dispone (rappresentanza, detenzione fiduciaria, possesso maggioritario di azioni e così via). Lo scopo è quello di evitare che il proprietario effettivo dei beni abusi del dualismo esistente tra realtà giuridica e realtà economica, e ciò facendo capo alla copertura di una banca (Aubert/ Béguin/ Bernasconi/Graziano-von Burg/Schwob/Treillaud, Le secret bancaire suisse, 3a edizione, pag. 270 seg. e pag. 291). Questa Camera ha già avuto modo di accogliere, per altro, una domanda di edizione intesa alla produzione di documentazione di conti dei quali una persona defunta era “avente diritto economico” (I CCA, sentenza del 3 aprile 1998 in re H. contro H.).
In concreto non si tratta di risalire al proprietario economico di fondi intestati a terzi né di scoprire l’identità di chicchessia. Si tratta di indicare su quali relazioni si trovino beni del convenuto e quale sia la loro entità, nella misura in cui ciò sia necessario alla moglie per far valere i suoi diritti (art. 170 cpv. 1 CC; DTF 117 II 228 consid. 6a). Del resto la moglie (o il marito) ha di principio il più ampio diritto di informazione (DTF 118 II 29 consid. 3a), nel senso che può esigere dalla banca i ragguagli cui il coniuge stesso avrebbe diritto, tanto più ove l’edizione sia intesa a tutelare i suoi diritti derivanti dall’unione coniugale (Deschenaux/Steinauer, Le nouveau droit matrimonial, Berna 1987, pag. 120; Aubert/Béguin/ Bernasconi/Graziano-von Burg/Schwob/Treillaud, op. cit., pag. 301, SJ 118 [1996] 120; I CCA, sentenza dell’11 maggio 1998 nella causa C. c. C. su appello della banca X). Nelle circostanze descritte non sussistono quindi valide ragioni per negare all’istante il diritto di ottenere le informazioni necessarie alla salvaguardia dei suoi interessi. Se si pensa poi che la banca nega l’esistenza di relazioni bancarie intestate a terze persone fiduciariamente per conto del marito (sotto forma di società di cui egli sarebbe beneficiario economico: appello, pag. 3 in alto), mal si intravede quale sia l’interesse giuridico della banca stessa a contestare il decreto impugnato.
L’istituto di credito sostiene infine che la domanda di edizione è investigativa e indagatoria, anche perché l’istante non ha reso verosimile l’esistenza di conti del marito intestati fiduciariamente a terze persone o a società di cui egli sarebbe beneficiario economico. È vero che una richiesta di edizione avente carattere esplorativo è inammissibile (Cocchi/Trezzini, op. cit., n. 3 ad art. 206). Ciò non è tuttavia il caso concreto. Intanto la domanda è limitata a tre istituti bancari chiaramente designati. Inoltre l’appellante stessa non nega che il marito sia titolare di conti presso l’istituto, tant’è che essa è disposta a mettere a disposizione la documentazione dei conti intestati al marito personalmente. Quanto al fatto che la moglie non ha indicato alcuna relazione intestata fiduciariamente a terzi, l’art. 170 CC non impone che il coniuge richiedente debba essere in grado di precisare anche il nome di eventuali persone cui l’altro coniuge ha intestato relazioni bancarie. Anche al riguardo l’appello si rivela così privo di consistenza.
Gli oneri processuali seguono la soccombenza (art. 148 cpv. 1 CPC). Non si giustifica di assegnare ripetibili alle parti, cui il ricorso non è nemmeno stato intimato.
Per questi motivi,
richiamato l’art. 313bis CPC
e vista sulle spese anche la tariffa giudiziaria,
pronuncia: 1. Nella misura in cui è ricevibile l’appello è respinto e il decreto impugnato è confermato.
a) tassa di giustizia fr. 350.–
b) spese fr. 50.–
fr. 400.–
sono posti a carico dell’appellante. Non si assegnano ripetibili.
– avv. dott. __________ __________, __________;
– avv. dott. __________ __________ __________, __________;
– avv. __________ __________, __________.
Comunicazione alla Pretura del Distretto di Lugano, sezione 6.
Per la prima Camera civile del Tribunale d’appello
La presidente La segretaria
Ultimo aggiornamento: 02.07.2026
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Whether the oral request for bank disclosure required annulment because it was not filed in writing.
The lack of a written request caused no prejudice, because the bank could fully comment on the disclosure request and annulment would require irreparable harm.
A procedural defect without detriment does not justify setting aside the order; the bank was heard on the request.
Whether the wife had to ask the husband for the information before seeking disclosure from the bank.
No; the husband's express opposition at the hearing showed that direct information from him was unavailable, so third-party disclosure was justified.
Third-party inquiry is appropriate when the spouse is resistant or unwilling to provide adequate information.
Whether the bank could resist disclosure by invoking banking secrecy and the supposed impropriety of the two-step procedure used by the first judge.
No; the civil judge may order disclosure notwithstanding banking secrecy, and the two-step procedure was correct under the CPC.
The court distinguished admissibility from the merits of disclosure and held that the bank cannot rely on banking secrecy as a civil-law bar to production.
Whether disclosure could extend to accounts of third parties and entities for which the husband was the economic beneficiary.
Yes; disclosure may cover relations where the husband is the economic beneficiary if needed for the wife's marital rights.
The spouse has a broad right to information under Art. 170 CC, including information the other spouse could demand from the bank; fishing expeditions remain excluded, but this request was sufficiently targeted.
Costs of the appeal.
Costs follow the losing party and no party costs were awarded because the appeal was not served.
The appellant lost; therefore procedural costs were imposed on it.
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