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Fraud in loan cases requires substantial risk to the lender

BGE 82 IV 89Federal Supreme Court Official Reports (BGE) / Band IVMar 7, 1956Dismissed

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Omnilex summary

The Kassationshof held that in loan transactions fraud is not made out by every degree of credit risk. By granting a loan, the lender deliberately assumes the risk of an unsecured claim; only if the borrower, contrary to the lender’s expectations, is from the outset so unreliable that the claim is substantially endangered and materially devalued is there a punishable property loss under Art. 148 StGB. The decision thus limits earlier case law and requires a significant excess of the risk acceptable to the creditor.

Omnilex headnote

Art. 148 StGB; fraud in loan transactions and property damage: the mere acquisition of a claim of uncertain collectability does not yet constitute damage, since the lender voluntarily exchanges secure cash for a credit claim and assumes the ordinary credit risk. Punishable damage exists only where, from the outset, the borrower offers so little assurance of contractual repayment that the loan claim is substantially endangered and thereby materially reduced in value. The decisive criterion is whether the debtor exceeds the risk reasonably borne by the creditor; mere, even current, exposure of the claim is insufficient (consid. 2).

Full text

Urteilskopf

82 IV 89

  1. Auszug aus dem Urteil des Kassationshofes vom 7. März 1956 i. S. Lenzin gegen Staatsanwaltschaft des Kantons Aargau.

Erwägungen

ab Seite 90

Aus den Erwägungen:

  1. Betrug setzt voraus, dass der Irrende zu einem Verhalten bestimmt wird, durch das er sich oder einen andern am Vermögen schädigt. Dabei genügt zum Tatbestand von Art. 148 StGB ein bloss vorübergehender Schaden (BGE 73 IV 226; BGE 74 IV 153; BGE 76 IV 76 /7, 230), der seinerseits nach bisheriger Rechtsprechung in einer blossen Gefährdung von Vermögensrechten bestehen kann. So hat das Bundesgericht für den Fall der Darlehensaufnahme in BGE 72 IV 124 und verschiedenen nicht veröffentlichten Urteilen entschieden, dass eine Schädigung bereits gegeben sei, wenn der Borger von Anfang an weniger Gewähr für die vertragsgemässe Rückzahlung biete, als der Darleiher glaubte und jener ihm zu bieten behauptete. Diese Auffassung kann jedoch nicht ohne Einschränkung aufrecht erhalten werden. Die Frage, ob der Darleiher mit der Hingabe des Geldes eine vermögensmindernde Verfügung im Sinne des Art. 148 StGB trifft, ist nicht in jedem Falle schon dann zu bejahen, wenn der Geldgeber gegen den Borger eine Darlehensforderung erwirbt, deren Einbringlichkeit nicht ohne weiteres gesichert ist. Zwar liegt in der Unsicherheit des Schuldners eine Gefährdung der gegen ihn gerichteten Forderung, was grundsätzlich als Schaden nach Art. 148 StGB in Betracht fallen kann. Doch ist nicht zu übersehen, dass jede nicht in vollem Umfange sichergestellte Forderung gegenüber dem Besitz des Geldes einen vermögensmäss igen Minderwert darstellt, den der Darleiher als Risiko auf sich nimmt. Mit der Gewährung des Darlehens entäussert er sich bewusst des sicheren Besitzes an seinem Gelde, um dafür eine Forderung zu erwerben, deren Einbringlichkeit mehr oder weniger gewiss ist. Dies schliesst aber zum vorneherein aus, in jeder noch so geringfügigen Gefährdung von Vermögensrechten, wie sie gerade im Abschluss von Kreditgeschäften liegen kann, eine nach Art. 148 StGB beachtliche Vermögensschädigung zu sehen. Eine solche ist sinngemäss nur dann gegeben, wenn der Borger entgegen den beim Darleiher geweckten Erwartungen von Anfang an dermassen wenig Gewähr für eine vertragsgemässe Rückzahlung des Geldes bietet, dass die Darlehensforderung erheblich gefährdet und infolgedessen in ihrem Werte wesentlich herabgesetzt ist. In diesem Falle überschreitet der Kreditnehmer in unzulässiger Weise die Grenze des dem Kreditgeber zumutbaren Risikos.

Keywords

fraudloanproperty damagecredit riskclaim securityasset endangerment

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Key legal questions extracted by Omnilex

Key legal question

Whether fraud under Art. 148 StGB is established in a loan transaction by any unsecured credit risk.

Extracted holding

No. A punishable property loss exists only when the borrower's lack of repayment reliability from the outset substantially endangers the loan claim and materially reduces its value.

Extracted reasoning

The lender knowingly exchanges secure cash possession for an unsecured or less secure claim. Therefore, not every deficiency in security constitutes loss; only a significant, beyond-tolerable risk to recovery qualifies as damage under fraud law.

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