AIUTO RICERCA
Anteprima di stampa
Numero d'incarto: 12.2005.99
Data decisione, Autorità: 13.11.2006, IICCA
Titolo: banca - credito lombard - posta trattenere
Incarto n. 12.2005.99
Lugano 13 novembre 2006/rgc
In nome della Repubblica e Cantone Ticino
La seconda Camera civile del Tribunale d'appello
composta dei giudici:
Walser, vicepresidente, Chiesa e Pellegrini, in sostituzione di Epiney-Colombo e Lardelli, esclusi,
segretario:
Bettelini, vicecancelliere
sedente per statuire nella causa inc. n. OA.2002.333 della Pretura del Distretto di Lugano, sezione 1 promossa con petizione 29 maggio 2002 da
AP 1
contro
AO 1 rappr. dall' RA 1
chiedente la condanna della parte convenuta al pagamento dell'importo di fr. 600'000.-
oltre interessi al 13% dal 14 agosto 1987, domanda avversata dalla parte convenuta e
che il Pretore ha respinto con sentenza 11 aprile 2005;
appellante l'attore che, con atto 5 maggio 2005, chiede che "l'atto di citazione in appello
alla sentenza 11.4.05 è integralmente e compiutamente accolta";
mentre con osservazioni 11 luglio 2005 la parte appellata postula la reiezione del
gravame;
letti ed esaminati gli atti,
ritenuto
in fatto: 1. AP 1 era titolare della relazione bancaria cifrata no __________ "__________" presso la succursale di __________ di __________, composta di due conti correnti -uno in franchi svizzeri ed uno in marchi tedeschi- e di un deposito titoli.
Al 31 dicembre 1986 l'estratto conto attestava investimenti per un valore totale di Fr. 2'068'590.-, a fronte dei quali vi erano passivi in conto corrente per complessivi Fr. 1'792'341.-, con un saldo attivo di Fr. 276'249.-. L'estratto indicava altresì che il deposito titoli era costituito in pegno.
In seguito, la situazione del conto si è degradata, tanto che al 24 luglio 1987 il valore degli investimenti era sceso a fr. 1'769'000.- mentre il conto corrente presentava un saldo negativo di fr. 2'049'479.-, con un passivo di fr. 280'479.-.
Non avendo il titolare del conto dato seguito all'ingiunzione di integrare la copertura, nel corso del mese di agosto 1987 __________ ha proceduto alla vendita dei titoli, in esito alla quale il conto è risultato in passivo per fr. 251'153.05.
Successivamente AP 1 ha contestato il modo di operare della banca, senza però ottenere soddisfazione.
Nel corso del 1999 AP 1 si è rivolto all'__________ delle banche svizzere. Questi, vista la presa di posizione di __________ e esaminata la documentazione messagli a disposizione dalla banca, ha osservato che in considerazione delle divergenze sullo svolgimento dei fatti una mediazione risultava inattuabile. L'__________ ha quindi trasmesso al AP 1, oltre alla risposta di __________, anche i 5 fascicoli di documenti da essa prodotti.
Con petizione 29 maggio 2002 AP 1 ha chiesto la condanna di __________ al pagamento della somma di fr. 600'000.- oltre interessi al 13% dal 14 agosto 1987. L'attore sostiene che a seguito della vendita delle azioni __________ avvenuta il 30 dicembre 1986, egli aveva saldato ogni debito che aveva nei confronti della banca. Contemporaneamente egli aveva investito il patrimonio ancora disponibile, pari a fr. 600'000.-, in __________. Poiché al 14 agosto 1987 __________ non poteva più vantare alcunché nei suoi confronti, essa, impossessandosi del suo patrimonio per compensare inesistenti pretese creditorie ha agito in modo illecito, neppure essendovi una costituzione in pegno dei suoi averi che le permettesse di procedere come fatto.
Con risposta 21 ottobre 2002 __________ ha chiesto la reiezione integrale della petizione. Essa osserva come in realtà la vendita delle azioni __________ -avvenuta il 10 luglio 1987 e non il 30 dicembre 1986- aveva permesso di coprire solo parzialmente lo scoperto in conto corrente, mentre non v'era alcun investimento in __________ per tale operazione neppure essendovi fondi disponibili. Rileva poi che lo stesso attore aveva chiesto di poter usufruire di una linea di credito nella forma del credito lombard, con messa a pegno dei titoli acquistati. L'evoluzione dei mercati avendo poi portato ad un'eccessiva esposizione del conto per rapporto al valore degli investimenti, la banca aveva ingiunto al cliente di provvedere a integrare la copertura, ma, malgrado varie promesse, egli non vi aveva provveduto, sicché essa aveva proceduto alla vendita dei titoli, il cui ricavo non era però risultato sufficiente a coprire il passivo. La convenuta asserisce poi di aver sempre puntualmente eseguito gli ordini telefonici del cliente, senza che questi abbia mai sollevato obiezioni di sorta, evidenziando che le prime contestazioni erano state fatte tardivamente, oltre due anni dopo la realizzazione dei titoli.
Con replica 20 novembre 2002 l'attore ha confermato le proprie domande. Ammesso di aver chiesto un credito alla banca, rileva di averlo sempre utilizzato quale credito "__________", come esplicitamente previsto dalle condizioni generali dell'istituto. Censura poi il modo di procedere della banca, alla quale rimprovera un agire scorretto nei suoi confronti per il fatto che, avendo egli sottoscritto solo ed esclusivamente le condizioni generali della banca, ciò non sarebbe sufficiente per poter ammettere la costituzione in pegno dei propri averi, per la quale era ancora necessaria la firma dell'apposito specifico modulo. Di conseguenza la banca non poteva neppure realizzare il titoli in portafoglio. Ritiene inoltre che la banca non abbia fatto fronte ai suoi obblighi di diligenza, avendo essa mancato in particolare nella consulenza e nei consigli al cliente, causando quindi le perdite di cui trattasi.
Con duplica 15 gennaio 2003 la convenuta ha confermato le proprie domande, affermando in particolare la correttezza del proprio agire con particolare riferimento al credito lombard. In merito alla perdita subita dall'attore rileva poi che se egli avesse venduto i titoli alla fine del 1986 avrebbe potuto realizzare in utile di oltre fr. 276'249.-. Insistendo invece negli investimenti nonostante il parere contrario della banca fino a quando la sua posizione si è fatta debitoria, egli non può ora rimproverare alcunché alla convenuta.
Con sentenza 11 aprile 2005 il Pretore ha respinto la petizione.
Preso atto dell'ammissione dell'attore di aver sottoscritto le condizioni generali della banca, il primo giudice ha rilevato che, malgrado gli obblighi impostigli dalle suddette condizioni, egli non aveva contestato nei termini né le operazioni né gli estratti conto, che diventavano quindi vincolanti. Ha poi evidenziato che in applicazione alle condizioni generali la banca disponeva di un diritto di pegno e di compensazione per tutti i crediti, cosicché essa poteva procedere alla realizzazione dei titoli, ritenuto che la sua richiesta al cliente di integrare il margine di copertura si era rivelata infruttuosa. In merito alle varie operazioni effettuate sul conto "__________", ha poi ritenuto provato che i relativi ordini fossero stati impartiti telefonicamente dal cliente, non da ultimo ritenuto che, l'esecuzione dei medesimi figurando sugli estratti conto trasmessigli, la mancata contestazione ne comportava la ratifica.
In merito alla carenza documentale lamentata dall'attore, il primo giudice ha ancora rilevato come tale situazione non era ascrivibile alla banca, perché la stessa aveva trasmesso i propri documenti -di cui non aveva estratto copia- all'__________ delle banche, il quale a sua volta li aveva inviati al AP 1, il quale li aveva poi eliminati malgrado l'esistenza del contenzioso tra le parti.
Con osservazioni 11 luglio 2005 l'appellata postula la reiezione del gravame.
Considerato
In diritto: 8. Preliminarmente si rileva che la domanda di sospensione del procedimento, formulata a pag. 50 dell'allegato ricorsuale, è da ritenere priva d'oggetto. La motivazione della domanda risiedeva infatti nella necessità di attendere l'esito della procedura penale avviata dall'appellante nei confronti delle persone che hanno testimoniato nella presente causa. Poiché la procedura è stata evasa con la decisione di non luogo a procedere 1 marzo 2005 della PP Fiorenza Bergomi per il fatto che "dall'esame degli atti del procedimento penale non emergono sufficienti elementi per ritenere concreti indizi di reato", vien meno il motivo per il quale è stata postulata la sospensione.
Nel caso in esame l'appellante chiede che "l'atto di citazione in appello alla sentenza 11.4.05 è integralmente e compiutamente accolta". Egli non formula quindi domande di giudizio, né è dato a comprendere il significato della domanda di accogliere "l'atto di citazione in appello", procedura neppure prevista dal CPC.
Ne discende che l'appello -peraltro presentato da persona che, quale "Avv. Dott." è da considerare cognito della materia- è nullo per il chiaro disposto dell'art. 309 CPC.
Gli argomenti dell'appellante sono invero contraddittori. Il credito lombard infatti è, per definizione, un credito accordato dietro costituzione in pegno di titoli o di merci (per tutti: Emch/Renz/Arpagaus, Das Schweizerische Bankgeschäft, 6. ed., no 825) sicché, ammettendo l'esistenza di un credito di tale natura, appare arduo contestare l'esistenza del diritto di pegno. Inoltre, l'art. 8 delle condizioni generali della banca - che l'appellante ammette di aver firmato in occasione dell'apertura del conto (appello pag. 28)- prevede che "la banca ha un diritto di pegno su tutti i valori che essa tiene in deposito per conto del cliente presso di sé o altrove e, trattandosi di averi, il diritto di compensazione per tutti i suoi crediti ..." (doc. 3), diritto di pegno la cui esistenza è esplicitamente indicata anche negli estratti conto senza che ciò sia mai stato oggetto di contestazione da parte dell'appellante. Ciò basta per dover ammettere l'esistenza del diritto di pegno della banca sugli averi dell'appellante e segnatamente sui titoli in deposito.
Quantomeno ardito è poi l'argomento che, le condizioni generali essendo state firmate in occasione dell'apertura del conto, la loro valenza si esaurirebbe in quell'atto medesimo e quindi esse sarebbero successivamente prive di valore.
In merito alla doglianza che la banca avrebbe contravvenuto ai suoi obblighi attuando operazioni sul conto malgrado la mancanza delle necessarie coperture, va rilevato che l'appellante rimprovera a torto alla banca di essere venuta meno ai suoi obblighi, ciò considerato che, come rettamente osservato dal Pretore e non contestato in questa sede, è stato lui stesso ad insistere presso la banca per poter continuare ad operare quando non vi erano più margini di copertura e malgrado il parere del consulente (sentenza 11 aprile 2005, pag. 8; teste De Giorgi, verbale 2 dicembre 2003).
Se non che, l'appellante non ha mai contestato in precedenza di essere stato richiesto di fornire garanzie supplementari. Trattasi quindi di contestazioni nuove, sollevate per la prima volta in appello e come tali irricevibili, l'art. 321 CPC escludendo la facoltà di addurre in appello nuovi fatti, prove o eccezioni.
Comunque, v'è agli atti lo scritto 31 luglio 1987 con il quale la banca, rilevato che al 29 luglio il conto presentava uno scoperto di fr. 280'479.-, facendo riferimento ad un colloquio telefonico del giorno precedente, ribadiva la richiesta di copertura dello scoperto entro il successivo giovedì 6 agosto (doc. 8), neppure questo mai contestato.
La contestazione dell'estratto del 31 dicembre 1986 -la cui tempestività non ha da essere esaminata- non è però d'aiuto all'appellante. In effetti è sempre l'appellante ad affermare che la successiva protesta è quella del 24 novembre 1989. Considerato che le operazioni di vendita dei titoli oggetto di contestazione risalgono al mese di settembre 1987, le doglianze del gennaio 1987 non potevano evidentemente concernere queste, nei confronti delle quali le prime contestazioni, sollevate nel novembre 1989, sono manifestamente tardive.
Certo, l'appellante sostiene di non essere stato a conoscenza della situazione perché, a dipendenza dell'ordine di trattenere la posta, gli estratti venivano immessi nella sua cartella, sicché neppure si potrebbe sostenere che egli ne conosceva il contenuto. Se non che, allorquando una banca accetta di trattenere presso di sé la corrispondenza che essa invia al cliente, queste comunicazioni gli sono opponibili come se le avesse ricevute (Bourgknecht, La responsabilité de la banque pour la gestion de fortunes, in RFJ 1996 p. 6 nota 26; DTF 104 II 194 cons. 2 in fine; RSDA 1998 p. 197 r2; Rep. 1996 p. 37; IICCA 1 febbraio 1999 in re S./A.; doc. 35). Parimenti si presume che il cliente abbia immediatamente preso conoscenza delle comunicazioni inviategli con tale metodo. In altre parole, per quanto concerne gli effetti giuridici dell’assenza di reazione, il destinatario della corrispondenza trattenuta presso una banca è trattato come quello che ha effettivamente ricevuto la corrispondenza. Tuttavia, viste le conseguenze urtanti che potrebbero derivare dall’applicazione rigida di tale finzione, rimane riservata al giudice la facoltà di apprezzare in equità la situazione; una situazione manifestamente contraria all’equità - ciò che ad esempio si verifica nel caso in cui una banca agisca scientemente a detrimento del cliente senza che nulla possa far prevedere tale comportamento (Bourgknecht, op. cit., ibidem) - potrà quindi essere sanzionata a titolo di abuso di diritto (art. 2 cpv. 2 CC; ICCTF 13 agosto 1996 in re F. SA/M.; cfr. pure, in materia di abuso di diritto, ZR 1998 N. 90 p. 221 e seg.), estremi che, in concreto non ricorrono.
L'appellante sostiene ancora che gli ordini prodotti dal CS sarebbero falsi e redatti ad arte (appello pag. 27). Trattasi, ancora una volta, di eccezione nuova e irritualmente proposta, quindi irricevibile in applicazione dell'art. 321 CPC. Peraltro la censura, riguardante tutti gli ordini prodotti dalla banca, appare chiaramente strumentale alla presente causa, considerato che concerne indistintamente tutte le operazioni, anche quelle in merito alle quali l'appellante non ha mai sollevato eccezioni di sorta.
Il Pretore ha ritenuto che l'appellante non può prevalersi della mancanza di documentazione. Constatato che la Banca aveva trasmesso -senza conservarne una copia- 5 classificatori di documenti inerenti la relazione "", e meglio i fascicoli "formalità", "corrispondenza AP 1", "nostra corrispondenza", "estratti conto" e "estratti deposito", all', che l'__________ li aveva a sua volta trasmessi all'attore, e che l'attore stesso invece di conservarli li aveva eliminati malgrado l'esistenza del contenzioso, il primo giudice ha ritenuto che egli non poteva ora ribaltare le conseguenze del suo agire sulla controparte. L'appellante censura la sentenza del Pretore, al quale rimprovera di non aver tenuto conto che i documenti trasmessigli dall'__________ erano stati da lui eliminati perché uguali a quelli che già aveva, mentre quelli chiesti in edizione erano altri, non contenuti nei fascicoli.
La censura è infondata. Contrariamente a quanto esposto dall'appellante - in modo invero prolisso e contorto- il Pretore ha correttamente inquadrato la situazione, tant'è che già con l'ordinanza sulle prove ha rilevato come l'attore non poteva chiedere l'edizione dalla convenuta dei documenti che già possedeva -ciò essendo in contrasto con le norme di procedura- mentre ha ritenuto legittima la richiesta di edizione di eventuali documenti non contenuti nei fascicoli, che poi la banca ha prodotto quali documenti 11, 12 e 13. L'appellante si è invero limitato a contestare genericamente e globalmente la documentazione in atti, senza però indicare con un minimo di approssimazione dove e in relazione a quali operazioni essa fosse lacunosa. Le contestazioni essendo relative alle operazioni poste in atto dalla banca nel periodo agosto-settembre 1987 intese alla realizzazione dei titoli, che risultano dagli estratti versati agli atti -non essendovi invece contestazioni concrete in merito ad altre operazioni- la documentazione di cui l'attore lamenta la mancanza non appare poi di particolare rilievo. Ciò non da ultimo per il fatto che, la vendita dei titoli essendo avvenuta in via di realizzazione del pegno, essa non necessitava evidentemente di ordini da parte del titolare del conto, il quale nulla può trarre a proprio vantaggio dalla loro mancanza. La questione non merita comunque ulteriore approfondimento, già per il fatto che il Pretore non ha respinto la petizione per mancanza di documenti, bensì perché ha ritenuto provata la regolarità dell'agire della banca.
Per quanto concerne le contestazioni sollevate dall'appellante in merito al valore probatorio delle testimonianze dei dipendenti della convenuta, si rileva che il Pretore le ha comunque valutate tenendo conto del complesso degli elementi probatori, con il quale esse appaiono congruenti. Il solo fatto che l'appellante abbia inoltrato una querela penale per falsa testimonianza non è evidentemente sufficiente per scalzarne il valore probatorio ritenuto che, comunque, neppure il Procuratore Pubblico ha ravvisato elementi atti a sostanziare il reato ipotizzato.
Il Pretore ha respinto la petizione considerando in via abbondaziale non provato il danno di cui è chiesto il risarcimento. L'appellante censura la sentenza impugnata anche su questo punto, sostenendo che il danno è dimostrato già per il fatto che, ancora al 14 agosto 1997 egli aveva sul suo conto averi netti in titoli per fr. 835'954.05, poi spariti.
Anche su questo punto la censura appare infondata. Dall'estratto doc. B risulta infatti che al 24 luglio 1987 il valore degli investimenti era sceso a fr. 1'769'000.- mentre il passivo del conto corrente era aumentato a fr. 2'049'479.-, con un saldo debitore di fr. 280'479.-. Per il mese di agosto 1987 v'è poi un solo estratto (7 agosto), che indica il conto debitore per fr. 396'332.02, conto che anche successivamente e fino alla sua chiusura è sempre stato in rosso (doc. B). Non v'è invece alcuna traccia del preteso attivo. In particolare è poi rimasto senza prova alcuna il fatto -contestato dalla convenuta sin dalla risposta di causa- posto dall'attore a fondamento della propria domanda risarcitoria, che egli aveva in essere un investimento in bond per un valore netto di fr. 600'000.-, investimento che non risulta, così come neppure risulta, come appena esposto, un saldo attivo per un simile importo.
Gli oneri processuali seguono la soccombenza (art. 148 CPC).
Per i quali motivi, vista sulle spese anche la tariffa giudiziaria,
pronuncia: 1. L'appello 5 maggio 2005 di AP 1 è respinto nella misura in cui è ricevibile.
a) tassa di giustizia fr. 3'900.-
b) spese fr. 100.-
fr. 4'000.-
sono posti a carico dell'appellante, con l'obbligo di rifondere alla parte appellata fr. 20'000.- di ripetibili.
Comunicazione alla Pretura del Distretto di Lugano, sezione 1.
terzi implicati
Per la seconda Camera civile del Tribunale d’appello
Il vicepresidente Il segretario
Ultimo aggiornamento: 06.05.2026
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