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Hail damage compensation based on condition value

VWBES.2017.411Altro tribunale5 feb 2018Dismissed

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The owner of a winter garden challenged the Solothurn building insurer’s decision to compensate hail damage to roof panels only at 55% condition value, not at full repair cost. The court held that the roof panels were an individually aged building component whose condition value fell below the assessed time value of the whole building, so § 44 Abs. 5 GVG allowed compensation at real condition value. The appeal was dismissed. As an exception, the court ordered the Canton of Solothurn to bear the court costs because the insurer’s reasoning had been brief and did not reference the relevant internal guideline.

Massima Omnilex

§ 44 Abs. 5 GVG; compensation for damage to an individual building component whose material condition has deteriorated through age or weathering may be based on the real condition value when this is manifestly lower than the assessed time value; the decisive comparison is between the component’s condition value and the assessed time value, not between the repair costs and the new value of the entire insured object. Internal administrative instructions concretize the statute and need not be publicly published as binding rules; they may, however, guide equal application. Where the damage is essentially aesthetic and the component has lost hail resistance through aging, compensation at new value is excluded (consid. 4).

Testo completo

Geschäftsnummer:** VWBES.2017.411**
Instanz:Verwaltungsgericht
Entscheiddatum:06.02.2018
FindInfo-Nummer:O_VW.2018.26
Titel:** Schadenabschätzung**
Resümee:
Verwaltungsgericht Urteil vom 6. Februar 2018 Es wirken mit: Präsidentin Scherrer Reber Oberrichter Müller Oberrichter Stöckli Gerichtsschreiberin Gottesman In Sachen ** A.___** Beschwerdeführer gegen ** Solothurnische Gebäudeversicherung,** Beschwerdegegnerin betreffend ** Schadenabschätzung** zieht das Verwaltungsgericht in ** Erwägung**: I. 1. Am 8. Juli 2017 wurde das Dach des Wintergartens der Liegenschaft [...] in [...], welche im Eigentum von A.___ steht, durch Hagelschlag beschädigt. Mit Verfügung vom 9. Oktober 2017 setzte die Solothurnische Gebäudeversicherung (SGV) die Schadensumme auf CHF 8'233.25 fest. Die Reparaturkosten würden im Umfang von 55% zum Zeitwert vergütet. 2. Mit Beschwerde vom 16. Oktober 2017 wandte sich A.___ (nachfolgend Beschwerdeführer genannt) an das Verwaltungsgericht und verlangte die volle Übernahme der Reparaturkosten in der Höhe von CHF 14'969.60. Zur Begründung führte er aus, sein Wintergarten sei im Oktober 1997 zum Preis von CHF 42’000.00 erstellt worden. Die SGV habe am 25. November 2014 sein Gebäude neu geschätzt. Der Wintergarten sei zum Preis von CHF 52'360.00 bewertet worden. Mit keinem Wort sei irgendeine Wertminderung erwähnt worden. Gemäss dem Gebäudeversicherungsgesetz dürfe er davon ausgehen, dass das Gebäude zum Neuwert versichert sei. Mit Erstaunen habe er feststellen müssen, dass der Dachtotalschaden von der SGV nur zum Zeitwert von 55% vergütet werden solle. 3. Mit Vernehmlassung vom 7. November 2017 beantragte die SGV die vollumfängliche Abweisung der Beschwerde unter Kostenfolge. Zur Begründung wurde sinngemäss und im Wesentlichen Folgendes ausgeführt: Beim Wintergarten handle es sich um ein Modell der Firma B.___ AG. Das beschädigte Dach bestehe – wie bei B.___ -Produkten üblich – aus Kunststoffpanelen (Polycarbonat). Diese würden nicht proportional zum Gebäude, sondern, sobald sie der Witterung ausgesetzt seien, unverhältnismässig rasch altern. Dies sei auch vorliegend der Fall. Das Dach mache einen vorgeschädigten, porösen Eindruck. Es treffe zu, dass die Liegenschaft zum Neuwert versichert sei. Gemäss § 44 Abs. 5 Gebäudeversicherungsgesetz (GVG, BGS 618.111) würden allerdings seit dem Jahr 2007 einzelne Gebäudebestandteile, bei welchen beim Eintritt des Schadenfalles aufgrund umweltbedingter Alterung und Schwächung des Materials der Zustandswert offensichtlich weniger als der eingeschätzte Zeitwert betrage, zum wirklichen Zustandswert entschädigt. Im Jahr 2004 sei von der Eidgenössischen Materialprüfungs- und Forschungsanstalt) ein Prüfbericht herausgegeben worden, nachdem sie aufgrund eines Schadenereignisses Polycarbonatplatten mit einem Alter von 20 und 22 Jahren auf deren effektive Festigkeit getestet hätten. Dem Bericht sei zu entnehmen, dass dieses Material, wenn es der Witterung ausgesetzt sei, bei einem Alter von 20 Jahren einen «sehr weit fortgeschrittenen Alterungszustand» aufweise. Die Dachplatten des betroffenen Wintergartens seien 19 - 20-jährig. Gemäss Altersentwertungstabelle vom 18. September 2015 würden solche Polycarbonatplatten bei einem Alter von 19 Jahren noch zu einem Zustandswert von 55% entschädigt, was vorliegend auch der Fall sei. Das Schadenbild lasse deutlich erkennen, dass die Dachplatten nicht (mehr) den nötigen Hagelwiderstand aufgewiesen hätten. 4. Mit Replik vom 21. November 2017 äusserte sich der Beschwerdeführer nochmals in der Sache. Die SGV duplizierte mit Eingabe vom 15. Dezember 2017. 5. Auf die weiteren Ausführungen der Parteien wird, soweit für die Entscheidfindung wesentlich, im Rahmen der nachfolgenden Erwägungen einzugehen sein. II. 1. Die Beschwerde ist frist- und formgerecht erhoben worden. Sie ist zulässiges Rechtsmittel und das Verwaltungsgericht zur Beurteilung zuständig (vgl. § 10 Abs. 2 lit. b i.V.m. § 41 Abs. 2 GVG). A.___ ist durch den angefochtenen Entscheid beschwert und damit zur Beschwerde legitimiert. Auf die Beschwerde ist einzutreten. 2.1 Gemäss § 27 Abs. 1 GVG unterliegen die versicherten Gebäude der Neuwertversicherung, sofern nicht der Zeitwert bei der Einschätzung weniger als 50% des Neuwertes beträgt (lit. a) oder das Gebäude zum Abbruch bestimmt ist (lit. b). Im Schätzungsverfahren werden sowohl der Neuwert als auch der Zeitwert des versicherten Gebäudes ermittelt (vgl. § 24 Abs. 1 GVG). Als Neuwert gelten die Kosten, die für die Neuerstellung des einzuschätzenden Gebäudes zur Zeit der Schätzung (inbegriffen Architekten- und Ingenieurhonorar) erforderlich wären (§ 24 Abs. 2 GVG). Als Zeitwert gilt der Neuwert unter Abzug der seit der Erstellung wegen Alters, Abnützung oder anderer Gründe eingetretenen Wertverminderung (§ 24 Abs. 3 GVG). Mit anderen Worten wird bei der Schätzung des Zeitwertes die Wertverminderung des Gebäudes aufgrund des Zustandes zur Zeit der Schätzung festgelegt (vgl. § 15 Abs. 1 Verordnung zum Gebäudeversicherungsgesetz [GVV, BGS 618.112]). Das Versicherungsobjekt wird grundsätzlich als bauliche Einheit geschätzt (Andreas Rüegg in: Urs Glaus/Heinrich Honsell [Hrsg.], Gebäudeversicherung, Systematischer Kommentar, Basel 2009, S. 170 N 39). 2.2 Im Rahmen einer Neubewertung schätzte die SGV am 25. November 2014 den indexierten Neuwert der streitbetroffenen Liegenschaft auf total CHF 848'400.00. Der geschätzte Zeitwert von 85% bezieht sich auf den Gesamteindruck des gesamten Versicherungsobjektes und steht somit nicht im Widerspruch zu einem tieferen Zeitwert des Dachs des Wintergartens als einzelner Teil des Gebäudes. 3.1 Die Gebäudeversicherung leistet gemäss § 12 Abs. 1 lit. e GVG namentlich (auch) Ersatz für Schäden, die an versicherten Gebäuden durch Hochwasser oder Überschwemmungen, Erd- und Felsrutschungen, Steinschlag, Sturmwind, natürliche Grundwasser- und Bodenbewegungen, Hagelschlag, Schneelast und Schneerutschungen (Elementarschäden) entstehen. 3.2 Unbestritten ist, dass der Wintergarten der Versicherungspflicht untersteht und dessen Dachplatten durch das Hagelereignis am 8. Juli 2017 beschädigt worden sind. Streitig ist hingegen, ob die Schadenabschätzung nach dem Neuwert oder nach dem Zustandswert zu erfolgen hat. 3.3 Die Schadenermittlung ist in § 44 ff. GVG geregelt. Der Gebäudeschaden wird nach dem Neuwert ermittelt (§ 44 Abs. 1 GVG). Unterliegt das Gebäude nicht der Neuwertversicherung, bemisst sich der Schaden nach dem Zeitwert (§ 44 Abs. 2 GVG). Beträgt der Zustandswert des Gebäudes oder einzelner Gebäudebestandteile bei Eintritt des Schadenfalles wegen Verwahrlosung, umweltbedingter Alterung und Schwächung des Materials oder Verwendung nicht geeigneter Materialien offensichtlich weniger als 50% des Neuwertes, beziehungsweise weniger als der eingeschätzte Zeitwert, wird der wirkliche Zustandswert entschädigt (§ 44 Abs. 5 GVG). 4.1 Der Beschwerdeführer vertritt die Ansicht, der Zustandswert des Dachs des Wintergartens werde von der SGV mit 55% des Neuwertes taxiert, weshalb ihm die gesamten Reparaturkosten zu entschädigen seien. Er verkennt damit, dass der Zustandswert gemäss § 44 Abs. 5 GVG auch dann entschädigt wird, wenn dieser weniger als der eingeschätzte Zeitwert beträgt. Der Zeitwert für das gesamte Gebäude wurde am 25. November 2014 auf 85 % geschätzt. Der Zeitwert für die beschädigten Dachplatten des 1997 erstellten Wintergartens beträgt 55 % und damit weniger als der im Jahr 2014 geschätzte Zeitwert für das gesamte Versicherungsobjekt. 4.2 Die SGV stützt sich für die Feststellung des Zeitwerts der Polycarbonatplatten auf die Weisung mit dem Titel «Altersentwertung/vorzeitig alternde Materialien» vom 18. September 2015. Der Beschwerdeführer moniert, diese Weisung sei weder öffentlich zugänglich noch sei ihm diese von der SGV zur Kenntnis gebracht worden, weshalb er davon nichts wisse. Eine solche Weisung stellt eine Verwaltungsverordnung dar, welche die rechtlichen Vorgaben konkretisiert und damit eine einheitliche und rechtsgleiche Handhabung von § 44 Abs. 5 GVG bezweckt. Weil Verwaltungsverordnungen keine den Bürger bindende Rechtssätze enthalten, werden sie nur ausnahmsweise amtlich publiziert (vgl. dazu Pierre Tschannen/Ulrich Zimmerli/Markus Müller: Allgemeines Verwaltungsrecht, Bern 2014, S. 390 ff.). Damit steht fest, dass die SGV nicht verpflichtet ist, ihre internen Weisungen öffentlich zugänglich zu machen. Es wäre indes hilfreich und wünschenswert gewesen, wenn die SGV zumindest im Rahmen der Schadenabschätzung auf die Weisung Bezug genommen hätte. Mit diesem Vorgehen hätte die SGV die Transparenz und die Akzeptanz des angefochtenen Entscheids sicherlich verbessern können. 4.3 Wie die SGV nachvollziehbar ausführt, waren die 19-jährigen Polycarbonatplatten aufgrund des altersbedingten Weichmacherverlusts nur noch in sehr geringem Masse hagelbeständig. Die Beschädigung hat die Gebrauchstauglichkeit des Wintergartens zudem nicht beeinträchtigt. Der Schaden hat sich gemäss Fotodokumentation in den Akten lediglich in einer ästhetischen Beeinträchtigung des Gebäudes manifestiert (vgl. Andreas Rüegg a.a.O., S. 252 N 56). Bei dieser Konstellation wäre es völlig unangemessen, die Versicherungsleistung auf Basis des Neuwerts zu berechnen. Die SGV hat die Altersentwertung gestützt auf die einschlägigen kantonalen Normen zu Recht berücksichtigt und bei einem eingeschätzten Zeitwert von 85 % des ganzen Gebäudes auf den Zustandswert von 55% abgestellt und diesen entschädigt. 5. Die Beschwerde erweist sich somit als unbegründet, weshalb sie abzuweisen ist. Bei diesem Ausgang hat der Beschwerdeführer grundsätzlich die Kosten des Verfahrens vor Verwaltungsgericht zu bezahlen. Angesichts der äusserst knapp ausgefallenen Begründung des angefochtenen Entscheids ohne Verweis auf die angewandte Weisung ist ausnahmsweise auf die Erhebung von Kosten zu verzichten bzw. sind diese vom Staat Solothurn zu tragen. Demnach wird ** erkannt**: 1. Die Beschwerde wird abgewiesen. 2. Der Kanton Solothurn hat die Kosten des Verfahrens vor Verwaltungsgericht zu tragen. ** Rechtsmittel:** Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen seit Eröffnung des begründeten Urteils beim Bundesgericht Beschwerde in öffentlichrechtlichen Angelegenheiten eingereicht werden (Adresse: 1000 Lausanne 14). Die Frist wird durch rechtzeitige Aufgabe bei der Schweizerischen Post gewahrt. Die Frist ist nicht erstreckbar. Die Beschwerdeschrift hat die Begehren, deren Begründung mit Angabe der Beweismittel und die Unterschrift des Beschwerdeführers oder seines Vertreters zu enthalten. Für die weiteren Voraussetzungen sind die Bestimmungen des Bundesgerichtsgesetzes massgeblich. ** Im Namen des Verwaltungsgerichts** Die Präsidentin Die Gerichtsschreiberin Scherrer Reber Gottesman

Parole chiave

building insurancehail damagecondition valuetime valueaging materialswinter gardenrepair costsadministrative costs

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Questioni giuridiche chiave estratte da Omnilex

Questione giuridica chiave

Whether hail damage to the winter garden roof had to be compensated at replacement/new value or condition value.

Decisione estratta

Because the roof panels were an individually aged building component with a condition value below the assessed time value of the whole insured property, compensation at condition value was lawful.

Motivazione estratta

Under § 44 Abs. 5 GVG, an individual building component with material aging and weakening may be compensated at real condition value when it is lower than the assessed time value. The insurer's 85% time value for the whole building did not prevent a 55% condition value for the roof panels.

Questione giuridica chiave

Whether the insurer had to pay the full repair costs of CHF 14,969.60.

Decisione estratta

No. The insurer properly limited compensation to the condition value of the damaged panels.

Motivazione estratta

The court found the panels only marginally hail-resistant due to age-related deterioration and the damage was mainly aesthetic, making replacement at new value inappropriate.

Questione giuridica chiave

Allocation of procedural costs.

Decisione estratta

Despite the dismissal, the canton was ordered to bear the court costs as an exception because the insurer’s reasoning below was very sparse and did not refer to the applicable internal instruction.

Motivazione estratta

The appellant would normally bear costs, but the court waived fees and charged them to the State of Solothurn.

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