Bank paying under letter of credit owes no deduction duty

BGE 38 II 638Raccolta ufficiale del Tribunale federale (DTF) / Volume II26 lug 1912Dismissed

Estratto da Omnilex

Sintesi Omnilex

The National Bank of South Africa sued Ersparniskasse Olten for damages after Sanders was able to overdraw a letter of credit because the bank did not note a CHF 350 payment on the document. The Federal Court held that the paying bank had no contractual duty toward the issuer to make such an entry, since no contractual relationship imposing that obligation had arisen and the letter of credit was never presented to the bank. It also rejected tort liability, finding no intentional or negligent wrongful conduct. The appeal was dismissed and the Solothurn cantonal judgment confirmed.

Massima Omnilex

Letter of credit; alleged duty of the paying bank to note paid amounts on the credit document; no contractual or delictual liability absent assumption of such a duty. A bank that pays against a draft bearing a reference to a letter of credit is not, without more, bound toward the issuer to inspect or demand production of the letter of credit and to make bookkeeping entries thereon. Where the issuer itself honors the draft without verifying the deduction, the causal chain is interrupted; the loss is attributable to the drawer's deception and the issuer's own omission (consid. 2-4).

Testo completo

  1. Arteil der II. Zivilabteilung vom 4. Dezember 1912 in Sachen National Bank of South Afrika, Limited, Kl. u. Ber. Kl., gegen Ersparniskasse Olten, Bekl. u. Ber. Bekl. Kreditbrief. Verpflichtungen der auszahlenden Bank gegenüber dem Aussteller des Kreditbriefes, insbesondere hinsichtlich der Abschrei bung des ausbezahlten Betrages behufs Vermeidung einer Kreditüber schreitung. A. Die Klägerin stellte am 7. Juni 1910 einem gewissen James Sanders einen Kreditbrief aus, durch welchen sie ihn er mächtigte, für irgendwelche Beträge bis insgesamt 800 E auf Sicht auf sie zu ziehen , und in welchem sie sich gegenüber den gutgläubigen Inhabern und Indossanten aller den Bedingungen des Kreditbriefes entsprechenden Ziehungen verpflichtete, diese richtig einzulösen. Der Kreditbrief trug außerdem noch folgende Bestimmungen: Dieser Kredit soll bis 7. Dezember 1910 in Kraft sein und die einzelnen Ziehungen sollen auf der Rückseite vermerkt werden. Alle diese Ziehungen sollen den Vermerk tragen: under Letter of Credit N° 20/94 dated 7 June 1910. Auf der Rückseite des Kreditbriefes befand sich eine zur Vor merkung der abgehobenen Beträge bestimmte Rubrik. Nachdem Sanders 400 L abgehoben hatte, wobei die betreffen den Beträge von den auszahlenden Banken jeweilen auf der Rück seite vorgemerkt worden waren, erschien er am 12. November 1910 am Schalter der Beklagten, die das Kreditbriefgeschäft nicht zu be treiben pflegt, und fragte den Kassier, ob man ihm einen Check auf die Klägerin einkassieren wolle; er werde den Betrag erst er heben, wenn der Beklagten die Einlösung des Checks angezeigt sein werde. Die Beklagte erklärte sich zur Besorgung des Geschäfts bereit. Darauf kam Sanders ein zweites Mal und brachte ein fol gendermaßen ausgefülltes Formular mit: 350

The National Bank of South Africa Limited London E. C. Payez à l'ordre de la somme de trois cent cinquante livres Sterling, L/C 20/94 7 Juin 1910. (sig.) J. Sanders. Der Kassier der Beklagten nahm diese Anweifung entgegen, ohne den Vermerk L/C 20/94 7 Juin 1910 zu beachten, versah das Papier mit dem Datum Olten le 12 novembre 1910 und dem Namen der Remittentin Caisse d Epargne Olten , indossierte es an den Schweizerischen Bankverein und schickte es der Geschäftsstelle dieser Bank in London, mit dem Ersuchen, die An weisung zur Zahlung zu präsentieren und der Beklagten den Ein gang zu melden. Am 17. November erhielt die Beklagte vom Schweizerischen Bankverein die Mitteilung, daß die Anweisung von der Klägerin anstandslos eingelöst worden sei. Darauf zahlte die Beklagte dem Sanders die 350 E aus. Diese Zahlung wurde weder von Sanders noch von der Beklag ten auf der Rückseite des Kreditbriefes vorgemerkt, dessen Existenz Sanders der Beklagten absichtlich verschwiegen hatte. Nach Empfang der 350 E beeilte sich Sanders, bei zwei italieni schen Banken unter Vorweisung des Kreditbriefes die darauf noch nicht abgeschriebenen 400 einzukassieren. Die Klägerin, welche die 350 als Zahlung auf den Kreditbrief vorgemerkt hatte, weigerte sich zuerst, von den weitern Zahlungen mehr als 50 E anzuerkennen, gab jedoch diesen Standpunkt auf, als die beiden italienischen Banken sich auf das den gutgläubigen Dritten im Kreditbrief abgegebene Versprechen beriefen. Die Verfolgung des Sanders blieb ergebnislos.

B. Mit der vorliegenden Klage verlangt die Klägerin von der Beklagten den Ersatz der durch Sanders bewirkten Kreditüber schreitung von 350 8750 Fr. nebst Zins, da diese Kredit überschreitung dadurch ermöglicht worden sei, daß die Beklagte den von ihr ausbezahlten Betrag nicht auf der Rückseite des Kredit briefes abgeschrieben habe. Diese Unterlassung wird von der Klä gerin als Verletzung einer Vertragspflicht, eventuell als unerlaubte Handlung bezeichnet. Durch Urteil vom 26. Juli 1912 hat das Obergericht C. des Kantons Solothurn die Klage abgewiesen. Gegen dieses Urteil hat die Klägerin rechtzeitig und in richtiger Form die Berufung an das Bundesgericht ergriffen, mit dem Antrag auf Gutheißung der Klage. In der heutigen Verhandlung hat der Vertreter der Klägerin diesen Antrag wiederholt; der Vertreter der Beklagten hat Abweisung der Berufung und Bestätigung des angefochtenen Urteils beantragt. Das Bundesgericht zieht in Erwägung: Da die vorliegende Schadenersatzklage damit begründet 1.- wird, daß die Beklagte eine in der Schweiz zu erfüllende Vertrags pflicht nicht erfüllt, eventuell in der Schweiz ein Delikt begangen habe, so ist das schweizerische Recht anwendbar, und daher das Bundesgericht zur Beurteilung des Falles kompetent. 2. Fragt es sich nun in erster Linie, ob die Beklagte durch die Nichtabschreibung des von ihr ausbezahlten Betrages auf dem Kreditbrief eine Vertragspflicht verletzt habe, so ist davon aus zugehen, daß die Beklagte jedenfalls bis zum Momente, in welchem sie die von Sanders an ihre Ordre gezogene Anweisung weitergab in keinerlei Vertragsverhältnis zu der Klägerin gestanden hatte. Die Übernahme einer Vertragspflicht seitens der Beklagten müßte also in der Weiterbegebung jener Anweisung oder in der Auszah lung der 350 L an Sanders liegen. Durch die Weiterbegebung als solche hat nun aber die Beklagte als Remittentin gegenüber der Klägerin als Trassatin keine Verpflichtungen eingehen können, sondern nur gegenüber ihrem Indossatar, sowie den allfälligen weitern Indossataren. Aus der Auszahlung des Betrages an Sanders aber konnten der Beklagten irgendwelche Verpflichtungen gegenüber der Klägerin von vornherein nur dann erwachsen, wenn angenommen wird, die Klägerin habe mit der Ausstellung des Kreditbriefes jedem Dritten, der auf diesen Kreditbrief eine Zahlung leisten werde, die Verpflichtung zur Abschreibung des betreffenden Betrages überbinden wollen, und die Beklagte habe in Kenntnis hievon die Zahlung an Sanders geleistet und dadurch ihr Ein verständnis mit der Auffassung der Klägerin bekundet. Nun ist aber zunächst sehr fraglich, ob die Klägerin die Verpflichtung zur Abschreibung der abgehobenen Beträge wirklich den ihr unbekannten Dritten und nicht vielmehr nur ihrem Anweisungsempfänger San ders überbinden wollte; denn im Gegensatz zu dem ausdrücklich gegenüber allen gutgläubigen Inhabern und Indossanten abge gebenen Versprechen, die dem Kreditbrief konformen Ziehungen Sanders honorieren zu wollen, war jene Verpflichtung zur Ab schreibung der abgehobenen Beträge ganz unpersönlich und zwar genau gleich formuliert, wie diejenige zur Anbringung des Ver merks under Letter of Credit N° 20/94 , welch letztere Ver pflichtung ja naturgemäß nur dem Inhaber des Kreditbriefes auf erlegt werden konnte. Würde aber auch angenommen, die Klägerin habe beabsichtigt, den dritten Anweisungsempfängern jene Ab schreibungspflicht zu überbinden es könnte hiefür der Umstand angeführt werden, daß die Abschreibungen, wenn der Kreditbrief eine diesbezügliche Rubrik enthält und er der zahlenden Bank prä sentiert wird, tatsächlich von dieser vorgenommen zu werden pflegen, wie dies denn auch im konkreten Fall seitens der 6 übrigen Banken geschehen ist so fehlt hier doch jedenfalls die Über nahme jener Verpflichtung durch die Beklagte; denn nicht nur hat die Beklagte keine Rechte aus dem Kreditbrief geltend gemacht in welchem Falle sie auch die möglicherweise damit synallagmatisch verbundenen Verpflichtungen zu erfüllen gehabt hätte), son dern der Kreditbrief ist ihr überhaupt nicht vorgewiesen worden, und sie hat also daraus nicht ersehen können, daß die Klägerin von ihr die Abschreibung der 350 E auf der Rückseite des Kre ditbriefes erwarte. Allerdings hätte sie dem abgekürzten Vermerk L/C 20/94 7 Juin 1910 vielleicht entnehmen können, daß der präsentierten Anweisung ein Kreditbrief zu Grunde liege. Allein eine Verpflichtung, sich diesen Kreditbrief vorweisen zu lassen und

sich dadurch in das zwischen der Klägerin und Sanders bestehende Rechtsverhältnis einzumischen, hätte für sie auch dann nicht be standen, sondern sie hätte sich auch dann damit begnügen können, die Auszahlung des angewiesenen Betrages von der Einlösung des Papiers durch die Klägerin abhängig zu machen. Hat aber die Klägerin die Anweisung eingelöst, ohne sich darüber zu vergewis sern, ob die 350 E auf dem Kreditbrief abgeschrieben seien wozu sie umsomehr Veranlassung gehabt hätte, als die Worte Letter of Credit auf der Anweisung durch die Abkürzung L/C ersetzt waren, und sie sich sagen mußte, daß die Remittentin als nicht englische Bank diese Abkürzung vielleicht nicht verstanden habe so durfte die Beklagte ihrerseits sich füglich darauf verlassen, daß ihr aus der Auszahlung der Valuta an Sanders keine Ver pflichtung gegenüber der Klägerin erwachse. 3. Aus dem Gesagten ergibt sich zugleich auch die Unbe gründetheit des eventuellen Standpunktes der Klägerin, wonach der Beklagten ein außervertragliches Verschulden zur Last fallen würde. Eine dolose Schädigung der Klägerin durch die Beklagte ist, von allem andern abgesehen, schon deshalb ausgeschlossen, weil feststeht, daß die Beklagte den Vermerk L/C 20/94 7 Juin 1910 tatsächlich nicht beachtet hat. Von einer durch Fahrlässigkeit herbeigeführten Schädigung aber kann deshalb nicht gesprochen werden, weil die Beklagte, wie bereits ausgeführt, auch wenn sie den Vermerk beachtet und dessen Sinn verstanden hätte, nicht ver pflichtet gewesen wäre, sich den Kreditbrief vorweisen zu lassen. 4. Unter diesen Umständen braucht die von den Parteien und von der Vorinstanz erörterte Frage nicht entschieden zu werden, ob der Beklagten die Nichtbeachtung des Vermerks L/C rc. als Fahrlässigkeit angerechnet werden könne. Denn da, wie bereits be merkt, eine Verpflichtung, sich den Kreditbrief vorweisen zu lassen, ür die Beklagte auch dann nicht bestanden hätte, wenn sie jenen Vermerk beachtet und sich über dessen Bedeutung Rechenschaft ge geben hätte, so ist der entstandene Schaden überhaupt nicht auf die Nichtbeachtung jenes Vermerkes durch die Beklagte zurückzuführen, sondern einerseits auf den Umstand, daß Sanders offenbar von Anfang an beabsichtigte, der Beklagten den Kreditbrief auch dann nicht vorzuweisen, wenn sie infolge Beachtung des Vermerks dessen Vorweisung verlangen sollte, deshalb hat ja Sanders schon am ersten Tage erklärt, er wolle die Valuta erst erheben, wenn ander der Beklagten die Einlösung des Checks gemeldet sei - seits auf den Umstand, daß die Klägerin die Anweisung einlöste, ohne sich vorher von der Abschreibung der 350 E auf dem Kredit brief zu überzeugen. Die Beklagte kann aber selbstverständlich weder für das dolose Verhalten des Sanders, noch für die Unvorsichtig keit der Klägerin verantwortlich gemacht werden. Demnach hat das Bundesgericht erkannt: Die Berufung wird abgewiesen und das Urteil des Obergerichts des Kantons Solothurn vom 26. Juli 1912 bestätigt.

Parole chiave

letter of creditbank liabilitycontractual dutytort liabilitycausationpayment endorsementgood faithoverdraft

Estratto da Omnilex

Questione giuridica chiave

Whether the paying bank breached a contractual duty to the issuer by not noting the paid amount on the letter of credit.

Decisione estratta

No. The bank had no contractual relationship with the issuer requiring it to make such a deduction entry, especially because the letter of credit was not presented to it and the issuer itself paid without checking the endorsement.

Motivazione estratta

Any duty would have required the bank to assume an obligation through its payment or transfer, but the issuer had not shown that the bank knowingly accepted such a duty. The bank could rely on payment against presentation of the draft and was not bound to insert a deduction on a document it had never seen.

Questione giuridica chiave

Whether the paying bank was liable in tort for the issuer's loss caused by the overdraw.

Decisione estratta

No. There was neither intentional nor negligent wrongful conduct attributable to the bank. Even if it had noticed the credit-reference, it still had no duty to demand production of the letter of credit.

Motivazione estratta

The loss stemmed mainly from Sanders' deception and the issuer's failure to verify the deduction before honoring the draft. Without a duty to inspect the letter of credit, the bank's conduct could not be deemed negligent.

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