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Inventoried life-insurance claim belongs to bankruptcy estate

15.2004.51Autre juridiction23 août 2004Dismissed

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Résumé Omnilex

The bankruptcy supervisory authority dismissed the bankrupt’s complaint against the inventory drawn up in his bankruptcy. The office had listed a CHF 156,023.10 claim arising from a life-insurance policy that had become due on 1 January 2003. The complainant argued that the amount was exempt as pension property and should not belong to the estate. The court held that all patrimonial rights not clearly belonging to third parties, including disputed claims, must be inventoried. It further ruled that due capital benefits from pension and retirement-linked insurance arrangements are part of the bankruptcy estate, whether the contract is classified as 3a or 3b. No fees or indemnities were ordered.

Regeste Omnilex

Art. 221 SchKG; inventory of contested patrimonial rights in bankruptcy; due life-insurance or pension-related capital claims. All patrimonial rights in the debtor’s possession or asserted by the debtor, as well as assets whose attribution to the estate is disputed, must be inventoried. Due capital benefits from occupational pension schemes and from tied or untied retirement insurance arrangements belong to the bankruptcy estate. Where a payable insurance claim is already included in the estate, its precise qualification as pillar 3a or 3b is immaterial for inventory purposes (consid. 1-3).

Texte intégral

AIUTO RICERCA

Anteprima di stampa

Numero d'incarto: 15.2004.51

Data decisione, Autorità: 23.08.2004, CEF

Incarto n. 15.2004.51

Lugano 23 agosto 2004 EC/fc/fb

In nome della Repubblica e Cantone del Ticino

La Camera di esecuzione e fallimenti del Tribunale d'appello quale autorità di vigilanza

composta dei giudici:

Pellegrini, vicepresidente, Chiesa e Giani

segretario:

Cassina, vicecancelliere

statuendo sul ricorso 23 febbraio 2004 di

_RICO1 rappr. da RAPP1 Locarno

contro

l’operato dell’Ufficio di esecuzione e fallimenti di __________ nell’ambito del fallimento dello stesso ricorrente

e meglio in tema di inventario fallimentare;

viste le osservazioni:

  • 8 marzo 2004 di __________, __________ (rappr. dall' __________);

  • 10 marzo 2004 dell’__________;

esaminati atti e documenti;

ritenuto

in fatto:

A. Nell’ambito del fallimento di __________ _RICO1, il 16 febbraio 2004 __________ ha allestito l’inventario dei beni appartenenti alla massa, inserendo al n. 3 dello stesso una “prestazione di fr. 156'023.10 scaduta il 1. gennaio 2003, derivante dal contratto/polizza vita n. __________ stipulato dal fallito con la __________ (in seguito: __________) in data 9 dicembre 1993”.

B. Con tempestivo ricorso 23 febbraio 2004 __________ _RICO1 ha chiesto che l’importo di fr. 156'023.10 fosse escluso dall’inventario e fosse riconosciuto di sua spettanza, atteso che:

  • “è inabile al lavoro dal 15 aprile 2001 in ragione del 50%”;

  • “non vi è da attendersi un miglioramento della situazione di salute”;

  • “trattandosi della copertura di una polizza del 2° pilastro, la prestazione non è pignorabile e non può essere di spettanza della massa”;

  • “la tesi sostenuta dall’Ufficio esecuzioni e fallimenti non può essere protetta anche perché, se la prestazione fosse stata pagata come rendita, un’eventuale pignoramento sarebbe stato possibile solo nei limiti previsti dalla legge”.

C. Con osservazioni 8 marzo 2004 __________ _RICO1 si è opposta al gravame sostenendo che la polizza in questione non sarebbe una polizza del 2. pilastro, atteso che la __________ ha messo a disposizione l’intero capitale previsto dal contratto.

D. Delle osservazioni 10 marzo 2004 __________ si dirà, per quanto necessario, in seguito.

Considerato

in diritto:

  1. Nell’ambito dell’allestimento dell’inventario ex art. 221 LEF, vanno inventariati tutti i diritti patrimoniali in possesso del fallito, o che egli rivendica oppure che i creditori o le circostanze indicano come appartenenti al fallito al momento dell’apertura del fallimento, in altre parole tutti i beni che non appartengono in modo univoco e liquido a terzi (cfr. Urs Lustenberger, Basler Kommentar zum SchKG, Basilea/Ginevra/Monaco 1998, vol. III, n. 7 ss. ad art. 221; Pierre-Robert Gilliéron, Commentaire de la LP, vol. III, Losanna 2001, n. 35 ad art. 197 e rif. ivi); anche i diritti patrimoniali la cui appartenenza alla massa attiva è contestata devono essere inventariati (cfr. DTF 114 III 22; 104 III 24, cons. 2).

  2. Nel caso di specie inventariando la “prestazione di fr. 156'023.10 scaduta il 1° gennaio 2003, derivante dal contratto/polizza vita n. __________ stipulato dal fallito con la __________ in data 9 dicembre 1993”, l’__________ ha quindi operato correttamente.

  3. Le prestazioni in capitale esigibili e dovute al fallito dalla sua cassa pensione non sono né assolutamente né relativamente impignorabili: questi attivi sono infatti di pertinenza della massa fallimentare (Gilliéron, op. cit., n. 44 ad art. 197 e rif. ivi). Pure di pertinenza della massa fallimentare sono sia le prestazioni del terzo pilastro A (Gilliéron, op. cit. n. 44 ad art. 197 e rif. ivi), ossia tutte quelle prestazioni erogate sulla base di un contratto di previdenza vincolata concluso con istituti d’assicurazione oppure dovuti sulla base di una convenzione di previdenza vincolata conclusa con fondazioni bancarie (DTF 121 III 284), sia quelle del terzo pilastro B, ossia riferite ad un contratto di previdenza non vincolata.

Nel caso di specie pertanto non vi è la necessità, né da parte dell’ufficio, né da parte dell’Autorità di vigilanza, di determinare se quanto erogato dalla __________ sulla base della nota polizza costituisca una prestazione del terzo pilastro A oppure una prestazione del terzo pilastro B (come indicato dalla compagnia assicurativa nella corrispondenza intercorsa con l’Ufficio). In entrambe le ipotesi infatti l’importo di fr. 156'023.10, scaduto il 1° gennaio 2003, è di pertinenza della massa fallimentare. Per questo motivo il gravame presentato da __________ _RICO1 deve essere respinto.

Per questi motivi

richiamati gli art. 17, 197, 221 LEF e per le spese e le indennità, gli art. 61 cpv. 2 lett. a, 62 cpv. 2 OTLEF

pronuncia:

  1. Il ricorso 23 febbraio 2004 di __________ _RICO1, __________, è respinto.

  2. Non si prelevano spese e non si assegnano indennità.

  3. Contro questa decisione è dato ricorso entro dieci giorni alla Camera delle esecuzioni e dei fallimenti del Tribunale federale a Losanna, per il tramite della scrivente Camera di esecuzione e fallimenti del Tribunale d'appello, in conformità con l'art. 19 LEF.

  4. Intimazione:

  • RAPP2;

-_PINT2;

_PINT3.

Comunicazione __________.

Per la Camera di esecuzione e fallimenti del Tribunale d’appello

quale autorità di vigilanza

Il vicepresidente Il segretario

Ultimo aggiornamento: 02.07.2026

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Mots-clés

bankruptcy inventorylife insurancepension benefitsseizabilitybankruptcy estatecontested assetstied pensionpatrimonial rights

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Questions juridiques clés extraites par Omnilex

Question juridique clé

Whether the CHF 156,023.10 claim under the life-insurance policy had to be included in the bankruptcy inventory

Solution extraite

Yes. Claims that are in the debtor’s possession, asserted by the debtor, or indicated by creditors/circumstances as belonging to the debtor must be inventoried; disputed assets are also inventoried.

Motifs extraits

Under Art. 221 SchKG, all patrimonial rights not clearly belonging to third parties must be listed. The claim was therefore properly entered in the inventory.

Question juridique clé

Whether the insurance/pension claim was non-seizable because it allegedly stemmed from occupational or tied pension protection

Solution extraite

No. Capital benefits due from the pension fund and also 3a and 3b retirement-related benefits belong to the bankruptcy estate.

Motifs extraits

The court held that, whether the policy was 3a or 3b, the amount already due and payable belonged to the estate. Hence there was no need to classify the policy further.

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