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Gift to minor via bank account held invalid under Italian law

12.2000.45Übriges Gericht28.09.2000Dismissed

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Omnilex-Zusammenfassung

The granddaughter appealed against the dismissal of her action seeking a declaration that she had the exclusive right to dispose of a bank account opened in her name by her grandfather. The Court of Appeal held that the account arrangement could only be effective if the underlying cover relationship was valid. Applying Italian law under private international law, it found the alleged gift void because no public deed had been executed and because a revocable, temporary liberal transfer is incompatible with a valid donation. The appeal was therefore dismissed and costs were imposed on the appellant.

Omnilex-Regeste

Art. 112 CO; art. 117 LDIP; art. 782 CC it.; contract in favor of a third party based on an allegedly gifted bank account: validity of the underlying cover relationship. The third-party stipulation presupposes a valid causal relationship between stipulator and beneficiary; if that relationship is void, the promised performance is not owed and the third party acquires no enforceable right. Where the applicable law is Italian law, a donation is void absent the required public deed, except for minor gifts or indirect donations. A liberal transfer reserved to the donor's free revocation is moreover incompatible with the legal concept of donation (consid. 3-6).

Gesamter Gesetzestext

AIUTO RICERCA

Anteprima di stampa

Numero d'incarto: 12.2000.45

Data decisione, Autorità: 28.09.2000, IICCA

Incarto n. 12.2000.00045

Lugano 28 settembre 2000/dp

In nome della Repubblica e Cantone del Ticino

La seconda Camera civile del Tribunale d'appello

composta dei giudici:

Cocchi, presidente Chiesa e Zali

segretario:

Petrini

sedente per statuire nella causa inc. no. OA.1997.00072 della Pretura della giurisdizione di Mendrisio sud promossa con petizione 8 luglio 1997 da

rappr. dall'avv. __________

contro

rappr. dall'avv. __________

con la quale chiede l'accertamento del suo diritto esclusivo di disporre di un conto bancario a lei intestato ed aperto dal convenuto presso la __________, succursale di _________ che il Pretore, con sentenza 7 febbraio 2000, ha respinto.

Appellante l'attrice che, con appello 10 marzo 2000, chiede la riforma del primo giudizio nel senso di accogliere la propria domanda mentre la controparte, con osservazioni 3 maggio 2000, propone la reiezione del gravame.

Letti ed esaminati gli atti ed i documenti prodotti.

Considerato

in fatto ed in diritto:

  1. Nel novembre 1994 __________, nonno della minore __________, ha aperto un conto bancario presso la __________ indicando quale titolare e beneficiaria economica del conto l'abiatica. Su quel conto __________ ha operato prelevamenti e versamenti.

La minore - confrontata con il rifiuto della _________ di permetterle di disporre del conto, per il tramite della madre sua rappresentante legale, a motivo del fatto che il nonno si era riservato il diritto di disporne liberamente sino alla maggiore età dell'abiatica - ha convenuto in giudizio la banca chiedendo l'accertamento del suo diritto di disporre illimitatamente ed esclusivamente di quel conto bancario. Sostiene che gli importi ivi depositati rappresentano una donazione a suo favore.

è intervenuto in lite in via accessoria ed in seguito, con l'accordo delle parti, ha sostituito la posizione della banca convenuta che è stata, di conseguenza, dimessa dalla lite. Egli contesta di aver voluto effettuare una donazione alla nipote, afferma di essere l'unico avente diritto economico dei beni depositati sul conto bancario e di aver aperto il conto a nome della nipote solo per motivi successori affinché questa potesse disporne, prima della maggiore età, solo in caso di suo decesso.

  1. Il Pretore, con la sentenza impugnata, ha respinto la petizione ritenendo che l'attrice non aveva dimostrato che l'apertura del conto a suo nome era costitutiva di una donazione a suo favore e che il riconoscimento, nell'operazione bancaria, di un contratto a favore di terzi lo poteva essere solo nella sua forma imperfetta e quindi senza diritto alcuno del terzo, in casu la nipote del convenuto, di pretendere in proprio la prestazione dalla banca.

Dei motivi dell'appello dell'attrice e delle osservazioni della controparte si dirà, per quanto necessario, nel seguito dell'esposizione di questo giudizio.

  1. Il contratto a favore di terzi di cui all'art. 112 CO, figura giuridica che può individuare l'apertura di un conto bancario al nome di altra persona rispetto a chi dispone (Pra 85/1996, 516 per un libretto bancario di deposito; Engel, Traité des obligations en droit suisse, pag. 422; Krauskopf, Der Vertrag zugunsten Dritter, Tesi Uni Friburgo 1999, n. 403), ha sempre una causa giuridica (rapporto di copertura) che si fonda sulla relazione di diritto che unisce o unirà lo stipulante (nel caso concreto ) ed il terzo (). Questo rapporto di copertura deve essere valido giuridicamente e, se tale non è, la prestazione del promittente (banca) al terzo non è dovuta o, se già eseguita, spetta allo stipulante l'azione di restituzione per indebito arricchimento verso il terzo (Engel, op. cit., pag. 419). L'eccezione di invalidità del rapporto giuridico tra stipulante e terzo oltre che competere, evidentemente, allo stipulante può essere sollevata anche dal promittente chiamato ad eseguire la prestazione verso il terzo (Krauskopf, op. cit., n. 1280 e seg.).

  2. Nel caso di specie le parti divergono sull'identificazione della causa giuridica di copertura. La parte attrice vi ravvisa una donazione mentre il convenuto una disponibilità a favore dell'abiatica solo in caso di suo decesso.

Sarebbe necessario quindi, prima di occuparsi delle conseguenze del contratto a favore di terzi a dipendenza di quale fattispecie si tratti (imperfetta, art. 112 cpv. 1 CO o perfetta, art. 112 cpv. 2 CO), determinare quale sia realmente la causa che ha portato all'apertura del conto litigioso a nome dell'attrice da parte del convenuto. La questione dovrebbe tuttavia essere limitata all'esame dell'esistenza di una donazione poiché, nell'eventualità affermata dal convenuto e indipendentemente dalla validità o meno di una tale manifestazione di volontà, le condizioni per rendere magari legittima la pretesa dell'attrice non erano compiute al momento dell'inoltro della causa né lo sono attualmente. Ma l'accertamento, attraverso l'esame critico del materiale istruttorio, dell'esistenza o meno di una volontà di donazione può rimanere in ogni caso indeciso poiché un tale contratto sarebbe giuridicamente invalido e non potrebbe così esplicare effetti, nemmeno quelli conseguenti al contratto a favore di terzi.

  1. Le parti sono cittadini italiani che abitano in Italia e il giudice svizzero applica, ai loro rapporti le disposizioni di legge di cui alle regole di conflitto della LF sul diritto internazionale privato (LDIP). In assenza di un'esplicita scelta del diritto applicabile l'eventuale pretesa donazione instauratasi tra le parti deve essere valutata secondo l'art. 117 cpv. LDIP per il quale un contratto è regolato dal diritto dello Stato con il quale è più strettamente connesso. Al secondo capoverso della medesima norma è menzionata la presunzione per la quale vi è connessione più stretta con lo Stato in cui la parte che deve eseguire la prestazione caratteristica - nel caso concreto il donatore - ha la dimora abituale. Di conseguenza è applicabile il diritto italiano.

In conformità a tale diritto la forma per la donazione –salvo il caso di donazioni di modico valore (art. 783 CC it.) o di una “donazione indiretta” (nella cui categoria rientrano tutte le situazioni in cui si realizza il risultato di un’attribuzione patrimoniale gratuita, pur mancando un negozio avente come specifico contenuto tale attribuzione, cfr. Pescatore/Ruperto, Codice civile annotato, Giuffré editore, 1987, ad art. 769 CC it., n. 8) che qui però ovviamente non ricorrono– è, pena la nullità, quella dell’atto pubblico (art. 782 CC it.). Nel caso a giudizio mancando un tale necessario atto formalizzato davanti ad un pubblico notaio se ne deve concludere senz'altro per la sua nullità formale (art. 782 CC it.).

Ma un altro motivo, di natura sostanziale, rende l'eventuale negozio di donazione privo di efficacia giuridica: infatti secondo il diritto italiano non è compatibile con la donazione l'elargizione di un bene, a titolo di liberalità, a carattere temporaneo, o revocabile ad nutum del donante (Pescatore/Ruperto, op. cit., ad art. 769 CC it., n. 11). Nel caso di specie il fatto che il convenuto si sia riservata la possibilità di disporre del conto ed abbia anche provveduto a dei prelevamenti conclude per una donazione, sempre che vi sia stata tale intenzione, revocabile con la conseguenza della sua nullità.

  1. La nullità del rapporto che sta alla base del contratto a favore di terzi instaurato dal convenuto con la banca rende anche privo di efficacia e di conseguenze pratiche quest'ultimo rapporto giuridico e l'attrice non ne può trarre diritto alcuno.

La sua pretesa deve così essere disattesa con il carico di spese e ripetibili.

Per i quali motivi

visti, per le spese, l'art. 148 CPC e la LTG

dichiara e pronuncia:

  1. L'appello 10 marzo 2000 di __________ è respinto.

  2. Le spese del giudizio d'appello consistenti in:

tassa di giustizia fr. 4'900.--

spese fr. 50.--

totale fr. 5'000.--

già anticipate dall'appellante rimangono a suo carico con l'obbligo di rifondere a controparte fr. 5'000.- per ripetibili.

  1. Intimazione a: - __________

Comunicazione alla Pretura di Mendrisio-sud.

Per la seconda Camera civile del Tribunale d’appello

Il presidente Il segretario

Ultimo aggiornamento: 02.07.2026

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Schlagwörter

bank accountdonationthird-party contractprivate international lawItalian lawformal validityrevocationminorinheritance planningcosts

Von Omnilex extrahiert

Von Omnilex extrahierte Kernrechtsfragen

Kernrechtsfrage

Whether the granddaughter had an exclusive right to dispose of the bank account

Extrahierter Entscheid

No. Because the underlying transfer was invalid, the bank-account arrangement conferred no enforceable right on the granddaughter.

Extrahierte Begründung

The opening of a bank account in a third person's name may be a contract in favor of a third party, but it depends on a valid underlying relationship. Here the alleged donation was governed by Italian law and was void for lack of public deed and because a revocable, temporary liberal transfer is incompatible with a valid gift.

Kernrechtsfrage

Whether the alleged donation was valid

Extrahierter Entscheid

No. Under Italian law the gift was formally and substantively invalid.

Extrahierte Begründung

The applicable law was Italian law under private international law. A donation requires an authentic public deed unless it is a small gift or indirect donation, which were not present. In addition, a liberal transfer revocable at the donor's will is incompatible with a valid donation.

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